HIBOR按揭佔比跌至52.7%、轉按急增14.6%：9月按揭數據透露業主慳息時機

根據香港金融管理局公布的2026年九月份住宅按揭統計，以銀行同業拆息定價的HIBOR按揭佔新批貸款的比例由八月的57%回落至52.7%，而涉及轉按交易的批出貸款按月增加14.6%至89億港元，反映在整體按揭市況偏軟之下，業主正把握時機透過轉按安排減輕利息負擔。

金管局公布最新住宅按揭統計：申請與新批貸款雙雙回落

香港金融管理局於十月三十日公布2026年九月份的住宅按揭統計調查結果，整體數據顯示按揭市場活動明顯降溫。新申請貸款個案較八月份按月減少10.5%，降至7560宗；新批出的按揭貸款額同樣按月減少1.1%，降至318億港元。兩項指標同步回落，說明置業人士入市的意慾正在減弱，銀行處理按揭申請的宗數亦隨之收縮。

值得留意的是，新取用按揭貸款額的跌幅遠大於新批貸款額。九月份新取用按揭貸款額較八月份大幅減少22.8%，降至253億港元。批出與取用之間出現明顯落差，或與個案由批核到提取貸款的時間差有關，亦反映實際成交活動在月內有所放緩。具體統計可參閱金管局的新聞公報。

HIBOR按揭佔比由57%回落至52.7%：定價結構有變？

在定價結構方面，以香港銀行同業拆息作為定價參考的HIBOR按揭，佔新批按揭貸款的比例由八月份的57%下降至九月份的52.7%。同時，以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔比例，亦由八月份的1.9%下降至九月份的1.3%。兩類定價的佔比同時下跌，意味著其餘定價方式的相對份量有所上升，新批按揭的定價組合正在出現變化。

HIBOR按揭佔比下跌是否代表拆息定價按揭對業主的吸引力減弱，仍需觀望後市數據才能確定。但對現有業主而言，定價結構的變動往往影響實際供款利息，這正是九月份轉按活動明顯增加的重要背景。業主如考慮調整按揭安排，可以先了解HIBOR按揭的定價機制，再比較不同銀行的按揭計劃，評估是否值得轉換。

轉按貸款急增14.6%至89億港元：業主慳息時機已到？

在整體新批貸款回落的市況下，涉及轉按交易所批出的貸款卻逆市上升，較八月份增加14.6%，升至89億港元。轉按是指業主將現有按揭由一家銀行轉至另一家銀行，目的通常是爭取較低的按揭利率、更優惠的現金回贈，或在罰息期屆滿後重新議價。

轉按貸款在淡市中急增，說明部分業主認為現時是重新檢視按揭成本的合適時機。在市況偏軟、銀行競爭按揭業務的環境下，業主的議價空間相對較大。不過，考慮轉按時仍須留意幾點：首先要確認現有按揭是否已過罰息期，否則提前轉按可能需要支付罰息；其次是轉按涉及律師費用及其他手續開支，須衡量慳息所得能否覆蓋相關成本；最後，銀行批核轉按申請時會重新評估物業估價及借款人的供款能力，申請人宜預留時間準備文件。以上均屬一般規劃建議，實際安排應按個人財務狀況及銀行條款而定。

一手、二手新批按揭貸款同告縮減：樓市交投偏軟

按物業市場類別劃分，九月份涉及一手市場交易所批出的貸款較八月份減少6.8%，降至85億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款則減少5.7%，降至144億港元。一、二手市場的批出貸款同告縮減，反映無論是購買新盤還是二手物業的成交活動均偏軟，與新申請貸款個案減少10.5%至7560宗的走勢一致。

住宅按揭統計中的未償還總額與拖欠比率：樓市信貸質素穩健

雖然新造按揭活動放緩，但住宅按揭的信貸質素保持穩健。2026年九月份未償還按揭貸款總額按月微升0.2%，升至19803億港元。拖欠比率維持於0.11%的極低水平，經重組貸款比率亦接近0%。這組數據說明儘管市場交投減少，銀行按揭資產的質素並未轉差，供款人士整體維持正常還款。

綜合而言，九月份的住宅按揭統計呈現兩條主線：一邊是新申請、新批及新取用貸款全線回落，樓市交投偏軟；另一邊是轉按貸款逆市上升14.6%，HIBOR按揭佔比有所調整。對持有物業的業主來說，市況淡靜反而可能是檢視按揭成本、考慮轉按慳息的時機。以下整理幾個常見問題，供讀者參考。

（本文內容僅供參考，不構成任何專業財務意見，讀者作出任何財務決定前應諮詢合資格的專業人士。）

關於HIBOR按揭與轉按的常見問題

HIBOR按揭佔比下跌是否代表拆息定價按揭不再划算？

未必。根據金管局數據，以銀行同業拆息定價的新批按揭佔比由八月的57%降至九月的52.7%，而以最優惠貸款利率定價的佔比亦由1.9%跌至1.3%，兩者同步下跌，難以單憑佔比變化判斷某一種定價方式是否不再划算。實際是否划算，取決於拆息走勢、銀行提供的實際利率及業主的供款年期等因素，建議向銀行查詢最新按揭計劃再作比較。

現時市況下申請轉按有甚麼好處和注意事項？

好處方面，九月份涉及轉按交易所批出的貸款按月增加14.6%至89億港元，顯示市場上轉按活動活躍，業主有機會透過轉按爭取較低利率或更佳的貸款條款，達到慳息目的。注意事項包括：確認現有按揭已過罰息期，避免支付罰息；計算律師費等轉按開支是否值得；以及預留時間讓銀行完成物業估價和供款能力審查。實際條款以個別銀行為準。

新批按揭貸款額下跌對有意置業人士有何影響？

九月份新批出的按揭貸款額按月減少1.1%至318億港元，一手及二手市場批出貸款分別減少至85億港元及144億港元，反映整體成交偏軟。對有意置業人士而言，交投放緩的市況下議價空間或相對較大，同時銀行對按揭申請的審批維持正常運作。置業人士申請按揭前，宜先評估自身供款能力，並向多間銀行查詢按揭計劃以作比較。