欠債”情況有很多種,可能是付不出債款、發卡銀行將借款者檔案匯入徵信社、銀行追繳等等,這些情況若不及時控管正確解決,將可能造成更大的問題,因此今日小編將為大家介紹幾個解決欠債的方法,希望可以為大家提供一些有用的資訊。
一、欠債解決方法
第一,負債解決方法是以下幾種:
- 進行個別債務調解
- 和解協議
- 安排個案解決
- 採用破產法處理
最佳解決方案取決於個人負債狀況,而可供選擇的選項也可能有所不同。因此,受詬病者應尋求一位經驗豐富的個案顧問,以評估自身所應採取的正確措施。
如果受詬病者無法配得專業的個案顧問,他們也可以向非牟利的債務協調中心尋求協助。這些中心能夠為受詬病者提供免費或低費用的專業協助,其中涉及的服務可以從研究負債狀況,到進行個別債務調解等項目,都可於此找到。
二、規劃個人財政
一、檢視家庭資產:
規劃自身的財政金融,要從檢視家庭現有的資產為開端。產品種類包括:
- 存款
- 投資
- 家庭財產
- 債券
- 股票
- 保險單
做出家庭查詢,評估一下總資產,進行財力分析,以便自我立計財政計劃。
二、釐清個人資產收入:
釐清自身收入來源,因為得知收入來源,才能制訂財政計劃,安排收入使用。個人收入來源包含:
- 薪資
- 現金獎勵
- 工資花紅
- 投資收入
- 外展收入
- 繼承等
訂定收入重點預算,搭配家庭資源使用,才能更有效地安排個人財務。
三、節制支出:
仔細地管理自己支出習慣,避免支出失控;根據現有對家庭資產餘額的分析,開始配置家庭支出,定下每月支出的門檻,把重要的或不可或缺的支出納入家庭生活支出範圍,把其他支出安排到預算規畫之中,以節省人仕的財力。
三、銀行貸款選擇
許多銀行現今提供多元化的貸款方案,有助於消費者尋找適合的貸款條件。
新手可以從以下幾種銀行貸款方案了解如何開始置業:
- 短期貸款 – 如款項與其目的,短期貸款僅限於有限時間,未來一年內還款。適合以壓力小、還款便利性高的方式購買產業機器、傢俱及其他設備。
- 住宅貸款 – 此種貸款可用來購屋,包括新屋、二手屋、加建或翻新,但最重要的是需有擔保品,又稱「抵押」。
- 償債貸款 – 償債貸款也稱為信用貸款,屬於信用卡的一種,沒有需要抵押,並且可以擴充包括多種貸款專案,如員工貸款、家庭成員貸款及汽車貸款等。
此外,還有企業貸款、投資貸款等貸款方案,因消費者所需而有不同的選擇。需要在考量貸款條件後,如利率、期程及抵押條件等協商,才容易決定出最適合的貸款申請方案。
四、審視個人支出
調查支出明細
- 撥打客服專線了解個別支出表以及存款明細。
- 核對並比對房貸、投資、消費和購物等各項支出資訊。
- 為達到管控一點,可以考慮把支出分類。
留意支出變動
- 刻意留心帳單,以免不必要的糾紛出現。
- 雖然利息的積聚可以有助於積蓄,卻也要留意欠款可能性。
- 提醒自己記住支出動態,以免造成財務上的困擾。
定期回顧有用
- 定期檢視歷史紀錄,以追蹤支出變動情況。
- 將經常性的支出以及其金額列為檢查重點。
- 檢視銀行報表,可以更快速追蹤財務狀況,以掃描帳戶於好狀態。
五、償還債務的方式
個人償還債務有不同的方式,由個人決定其合適償還方式。每個人都應了解可用的償還方式,以選擇最符合自己個人條件的償還方式。
以下列舉了償還債務的幾種方式:
- 現金:現金是對應付款最常見的方式,只要持有足夠的現金便可支付借款,且不用加付任何收費。
- 匯款:借款人可以透過金融機構代行匯款,該方式擁有高質素和迅速的支付能力,但會有交易手續費用,可能不適合僅少額支付的債款。
- 貸款分期:部分金融機構提供貸款分期服務,透過該方式能以小額分期付款的方式償還債務,方便與容易,但會有事先的利息及相關費用。
債務有時可能會擴大,直到無法接受,因此在償還債務時一定要斟酌慎重,選擇適合自己的償還方式,並確保償還的及時性。
六、管理欠債的技巧
- 自我管理:若想有效管理欠債,就必須正面接管自己的資產,強化對欠債的認知及追求個人理想。民眾需瞭解欠款的方式及支付方式,並尊重自身的負債成本。
- 自覺交款:定期中支付欠款的記憶,盡可能與債權人取得良好的溝通,並搭乘網上支付、自動轉撥或電話支付等方式,以便於繳款時間專注且準確。
- 定期尋找優惠減免方式:必須善加尋找政策及優惠,看看債權人是否有提供任何減免優惠,以此來減少欠債行動成本,並可採取拆帳、重新付款或部份還款等計劃方式,減少未來的繳款困擾。
民眾可藉著上述的技巧來試著減少及解決欠債的困境;看清楚自己的欠款狀況,落實行動控管欠款,並全力以赴繳付欠款,將可獲得更佳的安心感。 對於欠債的困擾,透過以上的欠債解決方法,希望能夠協助有需要的人找到適合自己的方式。保持認真地對待個人負債,把重點放在正確的面對上,以及面對和控制自己的支出,提供一個健康且適當的財務環境,是解決欠債問題最重要的一步。期待在不久的將來,每個人都能遠離欠債的困擾,財務自由也就不遠了。